Combien verser sur son assurance vie pour une retraite confortable ?

Grâce à l’assurance vie, vous pouvez avoir l’esprit tranquille une fois à la retraite. Versez une somme chaque mois dès que vous le pouvez pour profiter d’un confort financier adapté à votre vie future. 

Dans cet article, vous découvrirez quelques conseils pratiques pour enrichir votre épargne comme il faut. 

Estimez vos besoins financiers pour mieux anticiper votre retraite

Choisir l’assurance vie comme complément de retraite vous permettra de profiter de certains avantages financiers. Pour cela, il faut savoir de combien vous aurez besoin. 

En général, on considère qu’il faut entre 70 % et 80 % de ses revenus actuels pour vivre confortablement à la retraite. Par exemple, si vous gagnez 1 000 € aujourd’hui, il vous faudra environ 700 à 800 € mensuels.

Ces dépenses peuvent varier selon le mode de vie de chacun. Vous devez donc connaître vos besoins futurs pour estimer la somme idéale à épargner pour votre retraite. 

Comment calculer la somme idéale pour sa retraite ?

L’estimation de vos besoins futurs dépendra de : 

• Votre âge au moment où vous commencez à épargner

• Vos revenus actuels et leur évolution possible

• Votre objectif de niveau de vie à la retraite

• Le montant estimé de votre pension

• Votre capacité d’épargne mensuelle

• La durée de votre épargne

• Le rendement potentiel de votre contrat d’assurance vie

• L’inflation

Par exemple, si vous souhaitez obtenir un complément de 300 € par mois à la retraite (soit 3 600 € par an), il vous faudra environ 120 000 € de capital avec un rendement moyen de 3 %. En épargnant 200 € par mois pendant 30 ans, vous pouvez atteindre un capital proche de cet objectif.

Quelle somme mettre de côté chaque mois ?

Une fois que vous avez souscrit à une assurance-vie, vous n’aurez qu’à verser une somme régulière dans votre compte. L’idéal serait d’adapter votre épargne à votre budget familial pour éviter des soucis financiers. 

L’épargne idéale devrait être entre 5 % et 15 % de vos revenus. Avec 800 € de revenus, cela représente environ 40 à 80 € par mois. Pour un revenu de 1 500 €, l’effort peut se situer entre 75 et 150 € mensuels.

Le programme Inovea peut aussi vous aider dans votre démarche. Des professionnels vous donneront des conseils adaptés à votre situation pour atteindre vos objectifs à la retraite. 

À quel âge faut-il commencer à verser sur son assurance vie ?

Le plus tôt sera le mieux. Pourquoi ? Parce que le temps joue en votre faveur grâce aux intérêts cumulés. Plus vous commencez à alimenter votre assurance-vie en étant jeune, plus vous aurez la chance d’accumuler une somme importante plus tard. 

Alors, commencez à 25 ans, 35 ans ou 40 ans… Mais, sachez que la somme à verser augmentera aussi en conséquence. Tout dépend de votre situation, l’essentiel, c’est de passer à l’action. 

Il n’existe pas de montant universel à verser sur une assurance-vie. Tout dépend de vos objectifs, de votre âge et de votre situation financière. Mais une chose est sûre : agir tôt, même avec de petites sommes, est la meilleure stratégie. Estimez vos besoins futurs et adaptez votre épargne à votre revenu actuel pour profiter du confort aujourd’hui et demain.